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五险一金指什么?五险一金包括什么?

“五险”是国家法定规定用人单位必须给员工购买的险种,不管你愿不愿意,正规单位都会主动给你办理。现在五险一金的用处越来越多,成为很多企业招揽人才的基础条件。越是发达的地区,员工对于五险一金的重视程度越高。但是,很多人对于五险一金的相关知识,还有很多不清楚的地方。下面自然花卉小编为您整理五险一金相关知识,带你了解五险一金指哪五险哪一金?五险一金包括什么?

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五险一金介绍:五险一金包括什么?
“五险”讲的是五种保险,包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险;“一金”指的是住房公积金。其中养老保险、医疗保险和失业保险,这三种险是由企业和个人共同缴纳的保费,工伤保险和生育保险完全是由企业承担的。个人不需要缴纳。这里要注意的是“五险”是法定的,而“一金”不是法定的。
看起来,“五险一金”现在好像没什么用处。只知道每个月都会在工作里扣掉一部分,却无法拿到手。
实际上,这拿不到手的“一大块”内容丰富,分别包括了养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险——“五险”,以及住房公积金——“一金”。“五险”是国家法定规定用人单位必须给员工购买的险种,不管你愿不愿意,正规单位都会主动给你办理。其中养老保险、医疗保险和失业保险这三种险是由企业和个人共同承担缴费的;而生育保险和工伤保险是完全由企业承担的,个人不需要缴纳。这里要注意的是“五险”是法定的,而“一金”不是法定的。
“五险一金”既不像个人所得税那样交出去就没了;也不像储蓄那样能稳稳地躺在你的账户里不用操心。“五险一金”在我们的工作生活中,还是扮演了很重要的角色的。

五险一金的作用有哪些?
1、养老保险‍是为了老有所养,劳动者到了法定退休年龄可以领取退休金;
2、医疗保险是职工生病作为医疗报销用的;
3、失业保险是职工失业后,领取生活费的;
4、生育保险是职工生育作为生育报销和有关待遇的;
5、工伤保险是职工发生工伤,支付医疗费用或者赔偿有关工伤待遇的;
6、住房公积金是住房改革,企业和劳动者各缴纳一定的住房基金,符合提取条件可以提取,也可以再购买商品房时享受更低的住房贷款利息,减轻劳动者经济负担。

交五险一金有什么好处?
1、五险不会白交,每个险种都有自己的作用
专家介绍,实际上,大部分社保都不是白缴的,最后都是自己的。对个人而言,除了手续麻烦一点,在经济上没有任何损失,不但缴上去的钱可以返还,还能有更多的收益。
(1)交养老保险的好处
养老保险,全称社会基本养老保险,是国家和社会根据一定的法律和法规,为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限,或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。是社会保障制度的重要组成部分,是社会保险五大险种中最重要的险种之一。养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求,为其提供稳定可靠的生活来源。
因此,交养老保险的好处是缴纳养老保险满足最低年限,达到法定退休年龄后可以办理退休按月领取养老金。养老金可以一直领取到去世,而且随着社会生活水平的提高而“只增不减”,每年会调整增资,可以使老年得到稳定可靠保障。
(2)参加医保的好处
参加基本医疗保险最大的好处就是实行社会统筹,具备共济性,增强了抗风险能力,保障了职工的基本医疗需求。
参加基本医疗保险的第二个好处是能让参保人自主选择定点医疗机构和定点零售药店。
参加基本医疗保险的第三个好处就是设立了归个人所有的个人医疗账户,个人账户金在规定范围内可自由支配,在不发生医疗费用的时间里,可为参保人积蓄一定的资金,并可依法继承。另外,如果在职缴费累计满足最低年限后,退休后能够不用再继续缴纳基本医疗费而可以享受比在职报销水平更高的医保待遇。
参加基本医疗保险的第四个好处就是实行社会网络化管理,一方面加强了医疗费用的监控,使医疗过程更加合理;另一方面就医时发生的医疗费,个人缴上自负部分,其余部分由医疗保险经办机构与医疗机构通过网上结算,减轻了参保人的负担,提供了方便快捷的服务。
(3)参加失业保险的好处
失业保险是指国家通过立法强制实行的,由社会集中建立基金,对因失业而暂时中断生活来源的劳动者提供物质帮助,进而保障失业人员失业期间的基本生活,促进其再就业的制度。它是社会保障体系的重要组成部分,是社会保险的主要项目之一。城镇企业事业单位失业人员依照国务院颁布的《失业保险条例》,享受失业保险待遇。
据了解,缴纳失业保险可以在失业时获得失业保险金等补助。而失业保险这样的险种属于政策性保险,通常在商业保险公司是买不到的。
(4)办理生育保险的好处
生育保险是我国五大社会保险制度之一。社会保障重要作用在于“兼顾公平”,实行第二次分配,使更多的社会成员享受经济和社会发展的成果。建立生育保险制度的作用是使生育女职工在生育和哺乳期间享受保障,不至于因生育停止工作和陷入生活困境。实行生育保险,可以从根本上解决妇女因生育而产生的医疗费用和产假期间的生活津贴,从制度上维护妇女的合法权益,这是社会主义市场经济条件下保障妇女劳动权益的一项有力措施。这是社会进步和发展的体现。生育保险制度改革的实践表明,在新的历史条件下实行生育保险社会统筹对于保护妇女的合法权益,改善妇女就业环境,均衡企业负担等方面起到了积极的作用。
专家表示,缴纳生育保险可以报销产前检查、计划生育手术和分娩手术的费用,而且,生育保险费是完全由单位承担的。
(5)办理工伤保险的好处
工伤保险是劳动者因工作原因受伤或致残、死亡,暂时或永久丧失劳动能力时,由社会给予物质帮助的一种社会保险制度。工伤保险费全部由用人单位缴纳,职工个人不需缴费。
目前,越来越多的人感受到工伤保险的好处,积极督促企业参加工伤保险,为自己的劳动安全“保驾护航”。据介绍,参加工伤保险后,企业可以有效抵御风险,工伤者可获得医疗救治、工伤康复治疗,还能获得经济补偿。如果用人单位应参加而未参加工伤保险的,当职工发生工伤,单位将要依法承担全部工伤赔偿费用,其赔偿标准与参保职工也一样,不同之处在于工伤赔偿全部由单位负责而不是工伤保险基金支付。
因此,缴纳工伤保险的好处是,可以在遇到工伤事故或职业病时得到补偿,不怕一万,就怕万一,尤其是一些重大事故,不用担心小公司拖延支付工伤保险待遇。

五险一金申请流程是怎样的
关于五险一金的申请流程分为两种情况,一种是有职工办理,另一种是无业办理。下面就让我们来看看这两种分别是如何申请的。
职工办理
1.办理情况是:有工作单位的由单位办理,个人提供身份证和照片;
2.养老保险,医疗保险可以办理转移手续,能随工作带走;
3.养老保险转移:如果找到了新的工作单位,就到原单位开据养老保险转移单,把目前所在的工作单位填好之后,(最好拿原调动手续)就让原单位所在地的社会养老管理部门签章,就可以办理养老保险帐户转移手续,原单位做养老帐户减人处理;再到现单位盖章认可,到现单位所在地的养老保险部门办理接受养老手续,让现单位做增人处理;养老保险转移办理好了后,现单位也为你参加了养老保险,两者就可以合并计算缴费年限,以后办理退休手续,养老待遇不受影响!!医疗保险的转移基本一样。
4.中间失业一般还要按月缴社会保险,也可以中断,看自己个人的情况了;
5.缴费时间可以看看相关政策。
无业办理
没有工作单位的只能按照自由职业者的情况参加社会保险,不过只能参加养老保险和医疗保险。
养老保险:带上本人的身份证、失业证和2张1寸照片,到本地的社保中心的营业窗口办理。
医疗保险:养老保险手续办理好了之后,将上述材料和办理好的养老保险手册带上,前往当地的医保中心的营业窗口处办理手续。按照规定正常缴纳费用就可以了。

五险一金缴纳比例如何
每个地区对五险一金的规定都不一样,基数是以工资总额为基数。有的企业在发放时不但有基本工资,还有一些相关补贴,但有的企业在缴纳时,只看基本工资,这是违反法律规定的。具体比例要向当地的劳动部门去咨询,各地缴纳比例不一样。 
养老保险缴费比例:单位20%(全部划入统筹基金),个人8%(全部划入个人账户)。 
医疗保险缴费比例:单位8%,个人2%+3元;
失业保险缴费比例:单位2%,个人1%;
工伤保险缴费比例:单位每个月为你缴纳1%,自己无需缴费;
生育保险缴费比例:单位每个月为你缴纳1%,自己无需缴费。
公积金缴费比例:根据企业的实际情况来选择住房公积金缴费比例。但原则上最高缴费额度不能超过职工平均工资的10%。2010年下半年起,全市统一规定所有用人单位按工资的12%办理缴纳住房公积金。单位和个人都是工资的12%.
通常四金基数就是当月的工资,不过也要看情况而定。如果工资相对较高,例如是你上年所在城市社会月平均工资的三倍不止,那基数就封顶了。当然如果工资相对比较低的话,例如低于上年你所在城市月社会平均工资的百分之六十,那基数也会有封底。

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